Пример: В 2020 году Белкина А.А. заключила со страховой компанией договор по страхованию жизни сроком на 5 лет. В 2020 году она уплатила страховых взносов на сумму 45 000 рублей. Совкомбанк Страхование Жизни предлагает программы, которые объединяют преимущества двух выгодных продуктов — банковского вклада и страховки. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. Порядок, основания выплаты страховой суммы и необходимые документы для получения страхового возмещения зависят от вида договора страхования жизни. В свою очередь, договоры страхования жизни в зависимости от страхового случая бывают следующих видов. Наступил страховой случай. Если с Вами или Вашими близкими, застрахованными в ООО «ППФ Страхование жизни», произошел несчастный случай, прежде всего необходимо обратиться за медицинской помощью.
Страхование жизни: развенчиваем мифы (Часть вторая) - ИСЖ
Наверх Как получить выплату по страхованию жизни? При наступлении страхового события у владельцев полиса возникает разумный вопрос - как же получить выплату от страховщика в полном объеме. Согласно стандартным условиям договора страхования, для того, чтобы получить выплату, требуется подготовить пакет документов и доказать, что событие попадает под условия выплаты компенсации. И если все будет оформлено правильно, то компания произведет выплату страхователю. Но на практике добиться возмещения не всегда легко. Страховые компании зачастую предъявляют ряд жестких требований и часто отказывают в компенсации по тем или иным причинам, в результате чего страхователю ничего не остается, кроме как получать возмещение от компании в судебном порядке. В данной статье мы осветим вопрос - какие формы возмещения по договору страхования жизни существуют, как и в каком порядке их можно получить? Формы выплат страхового возмещения В соответствии со стандартными условиями договора страхования жизни выплата возмещения может производиться несколькими путями: в виде денежной компенсации за понесенные расходы при наступлении страхового события, приведшего к инвалидности или смерти лица; в виде накопленной суммы, ранее внесенной страхователем на сберегательный счет - обычно действует в рамках пенсионных программ, а также программ страхования на дожитие.
В рамках накопительного страхования выплата может быть осуществлена сразу всей суммой, либо распределена на несколько лет. При внезапной смерти застрахованного лица возмещение будет выплачено указанному в договоре выгодополучателю. Типовые условия выплаты компенсации Конкретные условия осуществления выплат обычно подробно прописываются в договоре страхования, и могут сильно отличаться в зависимости от типа и условий программы. Вместе с тем, общим требованием выплат возмещения является наступление события, предусмотренного договором. При страховании жизни к таковым случаям относят: достижение возраста, указанного в полисе; гибель лица по независящим от него причинам; получение любой группы инвалидности после травмы или перенесенного заболевания; диагностирование смертельно опасной болезни; получение серьезных увечий в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц; необходимость экстренного хирургического лечения; получение временной нетрудоспособности. Частые причины отказа в выплатах Существует несколько причин отказа страховой компании от осуществления выплат, которые являются правомерным требованием страховщика, и даже обращение в суд не сможет изменить ситуацию. В частности, к ним относятся: Уведомление страховщика о наступлении события позже установленных договором сроков.
Однако тут есть исключения, например, если причиной задержки стала длительная командировка, стационарное лечение или иные препятствия, объективно помешавшие страхователю заявить о несчастном случае. В этом случае заявитель через суд сможет восстановить законные права на получение выплат. Отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая.
Что делать?
Незамедлительно обратитесь за медицинской помощью, соблюдайте рекомендации и назначения лечащего врача. Единый номер экстренной службы помощи — 112 для всех операторов.
Но лучше не уповать на удачу, и строго следить за соблюдением всех формальностей. Краткая инструкция по получению выплат Представим, что наступил страховой случай.
Как получить деньги по страхованию жизни? В первую очередь необходимо уведомить представителя компании, которая будет выплачивать вам деньги, о случившемся. Далее потребуется собрать пакет документов. В базовый набор входят: заявление.
Можно написать на месте в кабинете менеджера, где вам дадут пример и ответят на вопросы. Иногда требуется нотариально заверенный документ; документы, которые подтверждают наступление страхового случая; паспорт заявителя, страховой полис и договор; данные банковского счета; дополнительный список документов зависит от страхового случая. Если нужно получить выплату не при смерти владельца страховки, а после получения им телесных увечий, предоставляются справки, подтверждающие диагнозы и причины нетрудоспособности. Их оформить должны представители медицинской организации, отказать они не имеют права.
Полный список необходимых документов представлен на странице Действия при страховом случае. Когда все документы собраны, необходимо передать их представителю страховщика, чтобы тот зарегистрировал страховой случай.
При дожитии до окончания программы клиент получает накопленные средства. В случае дожития до окончания срока страхования клиент получает накопленные средства. Дополнительные риски: - Инвалидность в результате несчастного случая - Травма Рассчитать Максимум Программа премиум-класса с самой полной степенью защиты на случай потери кормильца. Рекомендуем клиентам, на иждивении которых находятся родственники. Программа совмещает максимальную финансовую защиту и возможность сформировать накопления.
Как получить выплату по ИСЖ при наступлении страхового случая: инструкция
При наступлении страхового случая по страхованию на дожитие до окончания срока действия договора страховая выплата производится застрахованному лицу или выгодоприобретателю единовременно в размере страховой суммы. 50% от страховой суммы (не более 2 выплат за весь срок страхования). Дополнительное страхование жизни на срок Кратно увеличивает выплату по риску «Уход из жизни ЛП», действует с даты вступления договора страхования в силу. В каких случаях и кому положены выплаты по страхованию жизни? Особенности процедуры обращения за выплатами, необходимые документы, поррядок составления заявления. Возможные причины отказа в выплатах и судебная практика взыскания. Но при этом действует и классическое страхование жизни. Если во время действия договора произойдет страховой случай и страхователь погибнет, страховая переведет деньги тому, кому положена выплата. Понятие страховой выплаты в сфере страхования. Какие бывают страховые выплаты и в чем их существенное отличие. Когда выплачивается страховая выплата.
Страхование жизни от смерти: виды программ, юридические тонкости, стоимость полиса
Документы, необходимые для получения страховой суммы Исчерпывающий перечень документов, которые должны быть представлены страховщику для получения страховой суммы, устанавливается условиями договора страхования соответствующего вида. Как правило, в зависимости от вида договора страхования жизни по его условиям может быть необходимо представление следующих документов. В случае страхования на случай смерти: заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования, фамилия, имя и отчество застрахованного лица, дата и обстоятельства наступления страхового случая; свидетельство о смерти; медицинские документы с указанием причины смерти; свидетельство о праве на наследство, если за получением страховой суммы обращаются наследники застрахованного лица; паспорт выгодоприобретателя. В случае страхования на дожитие: заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования, фамилия, имя и отчество застрахованного лица; договор страхования полис ; паспорт застрахованного лица. В случае страхования здоровья: заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования, фамилия, имя и отчество застрахованного лица, дата и обстоятельства наступления страхового случая; договор страхования полис ; справка из медицинского учреждения, выписка из медицинской карты, больничный лист, справка из травмпункта, акт о несчастном случае на производстве, медицинское заключение, копия протокола об административном правонарушении, постановление или определение по делу об административном правонарушении, копия водительского удостоверения в зависимости от страхового случая ; свидетельство о смерти в случае смерти застрахованного лица ; свидетельство о праве на наследство в случае смерти застрахованного лица, если за получением страховой суммы обращаются его наследники; паспорт выгодоприобретателя. При передаче документов страховщику или его представителю следует запросить подтверждение их получения, в частности расписку с подписью сотрудника и печатью страховщика с указанием входящего номера на описи представленных документов. Срок выплаты страховой суммы Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам застрахованного лица в срок, установленный договором или правилами страхования как правило, в течение 5 — 15 дней.
Страховая выплата по договорам личного страхования Осуществление страховых выплат при наступлении страховых случаев является главной обязанностью страховщика. Страховая выплата является той суммой, которую лицо реально получает в каждом конкретном случае в период срока действия договора страхования в пределах страховой суммы. Для того чтобы лицо, в пользу которого был заключен договор страхования, могло получить страховую выплату, необходимо оформить установленные законом документы, являющиеся подтверждением факта наступления страхового случая. При задержке страховой выплаты страховщик согласно ст.
Поэтому на получение налогового вычета и соответственно возврата налога при оформлении страховки в процессе получения различных банковский займов, включая ипотеку, рассчитывать не стоит. Пример: В 2020 году Новиковым А. В связи с тем, что в соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателем в части суммы страховой выплаты является банк, получить налоговый вычет по расходам на страхование жизни Новиков А. Документы, необходимые для оформления налогового вычета на страхование жизни Налоговым кодексом РФ не закреплен перечень указанных документов. Однако их можно выделить на основании имеющихся разъяснений контролирующих органов: заполненная декларация 3-НДФЛ; заверенная копия паспорта обязательно наличие страницы с пропиской ; лицензия страховщика требуется только в случаях, когда в договоре нет ее реквизитов ; оригинал 2-НДФЛ — это документ об уплате подоходного налога выдается в компании работодателя заявителя ; платежные документы, подтверждающие оплату страховых взносов; бумаги о подтверждении родства свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении, усыновлении и др. Ознакомиться с полным списком документов, которые нужны, чтобы оформить вычет и подтвердить права на него Вы можете здесь: Документы для налогового вычета на страхование жизни Пакет документов подается в налоговую инспекцию по месту жительства, также их можно загрузить на сайте ФНС при помощи опций личного кабинета на портале.
С момента сдачи в течение от 30 до 90 дней эксперты в организации проводят камеральную проверку налоговых и других бумаг, приложенных к вашему заявлению. По результатам проверки и обработки данных выдается ответ. Вычет через работодателя Если вы хотите, вернуть налог не напрямую через налоговую инспекцию, а обратившись к работодателю, то необходимо доказать право на льготу. Для этого следует обратиться в налоговую, предоставив указанный ранее пакет документов,и заявление на подтверждение прав на социальные налоговые льготы. Решение по таким запросам принимается в течение 30 дней. Полученная справка предоставляется в бухгалтерию на работе, к ней прикладывается заявление на вычет. Это необходимо сделать в течение текущего календарного года. Если траты были сделаны в прошлом году, то возврат возможен только на счет через ФНС. Важно помнить о том, что работодатель имеет право не выплачивать деньги напрямую, а просто при начислении следующей заработной платы не удерживать НДФЛ все индивидуально и зависит от суммы. Компаниям дается 3 месяца на возврат средств с момента подачи документов заявителем.
Когда и за какой период можно получить налоговый вычет? Вы можете вернуть деньги за страхование жизни только за те годы, когда Вы непосредственно производили оплату страховых взносов. Отметим, что право на вычет в сумме страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни предоставлено налогоплательщикам с 1 января 2015 года пп. При этом подать декларацию и вернуть деньги можно лишь в году, следующим за годом оплаты. Например, если Вы оплатили страховые взносы в 2020 году, то вернуть деньги сможете в 2021 году.
Адресность наследования позволяет пожилым гражданам быть уверенными, что в случае наступления самого трагического исхода их родные люди получат выплату в течение двух недель в среднем. Также никто не сможет претендовать на эти денежные средства. То есть ИСЖ - прекрасный инструмент для бабушек, желающих передать часть денежных средств своим внукам быстро, без риска, и без налогообложения.
Завещание вступит в силу через 6 месяцев, его можно оспорить в суде. А банковское завещательное распоряжение дает возможность наследникам получить одномоментно до 100 000 рублей на похороны , остальное - только через полгода в общем порядке наследования. Минусы: 1. Длительный срок отвлечение денежных средств на длительный период. При досрочном изъятии клиент получает выкупную сумму, в процентах от накопленной на момент расторжения, то есть не все вложенные средства. Доходность по данному продукту не гарантирована, любые исторические доходности не гарантируют доходность в будущем, все прогнозы можно рассматривать в качестве не более чем предположений. У ИСЖ плохая репутация в нашей стране из-за негативного опыта клиентов при получении нулевых доходностей на вложенные средства. В данном случае, важно помнить, что ИСЖ - это продукт с инвестиционной составляющей и риск недополучить доход присутствует всегда чтобы вам не говорили сотрудники кредитных или страховых организаций.
Снизить данный риск клиента можно двумя способами. Второй - не вкладывать все свои денежные средства в один продукт, распределив риски по разным продуктам вложения будут в разные отрасли, страны и т. Как говорят опытные сотрудники управляющих компаний, занимающиеся много лет управлением активами: «Нет идеальных продуктов, но есть эффективные портфели». Как оформить ИСЖ? Саму программу ИСЖ можно приобрести либо в страховой компании, либо в кредитной организации, которая является для страховой компании агентом. В любом случае при выборе страховой компании необходимо обратить внимание на следующие моменты: 1. Учредители и опыт работы на рынке. Кто является перестраховочной компанией.
Широта представительства в регионах есть ли офисы в вашем городе, или необходимо обращаться на горячую линию и коммуницировать посредством почты - обычной или электронной. Место на рынке доля и рейтинги надежности. Количество клиентов и договоров.
Как получить выплату по ИСЖ при наступлении страхового случая: инструкция
Как выплачивается страховая сумма по договору страхования жизни? (страховых взносов); срок действия Договора страхования; порядок страховой выплаты; права и обязанности сторон Договора страхования, последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами. Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности.
Наступление страхового случая по кредиту
Второй, третий и четвёртый пункты актуальны в том случае, если заявитель претендует на компенсацию соответствующих затрат. Помимо перечисленного для обоснования своих требований можно приложить дополнительные документы. Получение компенсации при причинении вреда здоровью Бумаги из медицинского учреждения с диагнозом, информацией о полученных увечьях и травмах, периоде нетрудоспособности. Заключение судмедэкспертизы о степени утраты трудоспособности при наличии.
Справка об инвалидности при наличии. Подтверждающий документ скорой медицинской помощи если вызывалась. Страховое возмещение в случае причинения вреда жизни Документы, предоставляемые страховщику при гибели человека, зависят от категории выгодоприобретателя.
Заявитель, претендующий на компенсацию расходов на погребение, прикладывает к заявлению в числе прочего: Копию свидетельства о смерти. Документы о расходах на погребение. Лица, потерявшие кормильца, должны предоставить заявление о членах его семьи.
В нём указывается, кто находится на иждивении умершего и имеет право на получение содержания от него.
Страхование от несчастных случаев подразделяется на два вида: обязательное и добровольное. Оформление страховки в обязательном порядке По закону данный вид страхования должны оформлять военные, сотрудники полиции и судебных инстанций, работники МЧС, а также иные категории граждан. Процент выплат по страховым случаям при оформлении такой страховки поступает из ФСС. Причем компенсация предоставляется как разовая, так и ежемесячная: пособие, если человек временно нетрудоспособен или ему необходимо восстановить здоровье, чтобы начать работать. Государство определяет размер выплат в зависимости от категории застрахованных, а также региона, в котором они проживают. При обязательном страховании компенсация предоставляется, если человек временно либо полностью нетрудоспособен либо несчастный случай привел к его смерти. Оформление страховки в добровольном порядке В этом случае человек самостоятельно выбирает срок оформления полиса, а также сумму, на которую он хочет застраховать себя, также он определяет страховые случаи. Контракт можно заключить, написав заявление от лица компании либо физического лица по своему собственному желанию, а не по требованию государства. Основные условия добровольного страхования от несчастных случаев Чтобы заключить договор, необходимо предоставить паспорт, а также заявление в письменной либо устной форме.
Однако в случае, когда страховка оформляется на крупную сумму либо человек занимается травмоопасной деятельностью, потребуется иная документация. Компания-страховщик может наложить определенные ограничения, к примеру, на размер страховых выплат, возраст человека чаще всего не младше 18 и не старше 65 лет. Страховщик может отказать в выдаче полиса, если страхователь имеет неизлечимое заболевание или он инвалид первой и второй группы. На какой срок можно оформить страховку: на 24 часа в сутки; только на рабочее время, включая путь в компанию, где человек трудится, и домой; исключительно на рабочее время; на строго определенное время, к примеру, когда человек занимается спортом. Застраховать себя от несчастных случаев можно как на сутки, к примеру, если человек совершает перелет в другую страну, так и на длительный срок до 5-6 лет. В основном, если человек обращается к страховщику добровольно, срок оформления полиса составляет не более года, в редких случаях на несколько лет. Получить страховку на весь период жизни человека в нашей стране достаточно проблематично. В контракте указывается, с какого дня страхование начинает действовать. Чаще всего страховка вступает в силу с того момента, как человек уплачивает страховой взнос. Покрытие страховки может быть круглосуточным и повсеместным.
То есть, где бы ни находился человек, он защищен от большинства рисков. При этом к страховым случаям можно отнести даже травмы в тренажерном зале и многие подобные ситуации. Так страхователь защитит себя от любых происшествий, которые могут случиться по пути с работы, в машине, на отдыхе, во время выполнения служебных обязательств или в путешествии. В ситуации, когда происходят сразу множество страховых событий, к примеру человек травмируется, его оперируют или лечат в больнице, то он получит процент выплат по всем страховым случаям.
Важный факт На практике, зачастую страхователь и застрахованное лицо являются отдельными сторонами договора при заключении группового договора страхования или индивидуального, заключаемого работодателем в пользу своего сотрудника. Кто может получить выплату по страховке жизни и здоровья? Согласно общим правилам, получить выплаты компенсации вправе застрахованное лицо в случае наступления страхового случая. Однако, ст. Обратите внимание Даже если в договоре не указано третье лицо в качестве выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного лица, когда причина и наступление смерти является страховым случаем, выплаты по страховке получают наследники в виде наследства, наследуемого по закону. Как получить компенсацию по страховке жизни и здоровья, образец При наступлении страхового случая, установленного договором, для получения соответствующих выплат необходимо произвести целый ряд определённых действий. Первое — это необходимо подготовить заявление в страховую на получение страховой выплаты. Зачастую, при заключении договора страховая компания предоставляет соответствующий бланк. Если же такого бланка нет, то следует самостоятельно составить документ или заполнить типовой образец. Далее, к заявлению необходимо подготовить пакет документов: Паспорт либо иной документ удостоверения личности застрахованного лица Копия либо оригинал договора ИНН При наличии выгодоприобретателя — документы, подтверждающие данное право. В случае смерти при отсутствии выгодоприобретателя необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство его наследников, обращающихся за выплатой.
Значит, страховщик обязан доплатить возмещение п. При этом, как отметил ВС, нижестоящие суды не определили: входят ли в состав медицинских расходов какие-либо расходы, не связанные с гибербарической оксигенизацией и реабилитационным лечением. Также суды не установили, указана ли клиника в договоре личного страхования в качестве выгодоприобретателя. Дело в том, что нижестоящие суды не дали надлежащего толкования договору и тому, как в условиях полиса был обозначен объем страхового покрытия под названием "спорт". Очень неочевидный вывод судов о том, что право требовать возмещение по дополнительным расходам имел не сам застрахованный, а клиника", — считает партнер "Первой Юридической Сети" Павел Курлат. ВС в очередной раз выступил в качестве учительницы, которая возвращает материал на «работу над ошибками». Согласно договору, наступление инвалидности в результате несчастного случая отнесено к страховым рискам, но страховая решила ему не платить — поскольку инвалидность была установлена в результате заболевания. Однако суды поддержали страхователя, а ВС указал: и в заявлении, и в полисе отсутствует указание на какое-либо различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания. Сведений о программах, предусматривающих страхование лишь от болезни или от болезни в дополнение к несчастному случаю, не имеется. Поэтому страхователь получил 1 млн руб. Нельзя, чтобы правила страхования создавали для страхователя неопределенность. Условия договора должны толковаться с учетом воли страхователя и целей самого договора Ольга Бенедская, советник Муранов, Черняков и партнеры Муранов, Черняков и партнеры Федеральный рейтинг. Страховая отказалась выплачивать возмещение, ссылаясь на предоставление клиентом недостоверных сведений.
Страхование жизни с получением дополнительного инвестиционного дохода
В случае, если клиент по тем или иным причинам не имеет возможности далее выплачивать взносы по страховому полису, но хотел бы продолжать сотрудничать со страховой компанией, ему предлагается несколько вариантов. Во-первых, оформить заявление на перевод полиса в статус оплаченного. В этом случае страховая защита продолжит действовать только по ограниченному числу рисков, например, «смерть по любой причине», и инвестиционный доход будет начисляться только на резервы по накопленной к тому моменту сумме. Во-вторых, клиент может воспользоваться «финансовыми каникулами», что позволит ему на протяжении срока от года до трех лет не осуществлять взносы при сохранении полного объема страховой защиты то есть получить освобождение от уплаты страхового взноса. В-третьих, клиент может уменьшить сумму взноса, например, сократив пакет дополнительных рисков или уменьшив период страхования. Менять условия полиса срок, сумма, периодичность оплаты возможно в каждую годовщину полиса. Также страховая компания обычно предлагает клиентам подключить дополнительные сервисы - например, индексацию вложений в целях защиты от инфляции, либо дополнительные программы защиты травмы, госпитализация, хирургические вмешательства и др. При согласии с новым предложением, клиент просто оплачивает новую сумму, и новые условия начинают действовать. Выгодоприобретателя можно поменять в любое время по общему правилу , но в некоторых компаниях есть исключения. Справочная информация Основные термины в сфере страхования следующие: Страхователь - физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком. Застрахованный - тот, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая лицо, чье имущество, жизнь, здоровье, ответственность являются объектами страховой защиты и указываются в страховом полисе.
Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом. Страховой случай - фактически наступившее страховое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого нанесен вред объектам страхования и с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховщик, страховая компания, страховое общество - юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке государственную лицензию на осуществление такой деятельности на территории РФ. Страховая выплата страховое возмещение - сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования. Страховое покрытие - перечень рисков, от которых защищает договор страхования. Страховая сумма страховое покрытие - сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования. Страховой полис - документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования. Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования. В случае если выгодоприобретатель не назначен, выплата страхового обеспечения производится наследникам застрахованного по закону по договорам личного страхования. Выкупная сумма - сумма, выплачиваемая застрахованному лицу в случае досрочного расторжения договора страхования.
Желаю вам удачи и финансового благополучия!
Часть дохода страховая сохраняет себе, другую часть выплачивает по окончании периода действия страхового договора. По этой причине даже при ненаступлении страхового случая в конце срока застрахованное лицо получит запланированную сумму. Страховые взносы могут уплачиваться регулярно или единовременно. При накопительном страховании обычно требуется перечислять взносы регулярно, в случае с инвестиционным — внести их один раз, но крупным платежом. Например, в течение 10-20 лет клиент ежегодно вносит на счет сумму 50 тыс. Эта сумма может быть дополнительно увеличена в большую сторону с определенной кратностью. Регулярные взносы уплачиваются в течение срока действия договора. Их можно переводить раз в год или чаще.
Платежи вносятся в оговоренные сроки: изменять сумму платежа или сроки внесения допускается только по результатам предварительного согласования со страховщиком. Распределение между страховой и накопительной частью может варьироваться. При ИСЖ выплаты в рамках накопительной части для инвестирования превышают страховую часть. В результате выплаты страховой части по данным программам минимальны. Что является страховым случаем Страховой случай иными словами — это то, при каких условиях застрахованное лицо получит выплаты. Итак, выплаты по договору полагаются в двух случаях: Застрахованное лицо умирает. Страховая компания в случае смерти лица перечисляет средства его родственникам. Но есть некоторые исключения, когда смерть не будет считаться страховым случаем этот перечень приводится в договоре : например, военные действия или самоубийство. Если смерть не стала страховым случаем, то договор расторгается, и наследники получают выкупную сумму.
Застрахованное лицо не умирает так называемое «дожитие». Если за весь период страхования с застрахованным ничего не случится, то он получит сумму взносов и инвестиционный доход, когда такой удалось получить страховой компании. Опциональные выплаты. Страховые компании за дополнительную плату могут внести в договор дополнительные риски: например, первичная диагностика смертельно опасных заболеваний, инвалидность по любой причине, утрата трудоспособности больничный лист. При получении инвалидности некоторые страховые компании освобождают клиента от дальнейшего внесения регулярных взносов и делают накопления за него. При этом все внесенные накопления из средств страховой компании и самого клиента перечисляют ему в конце срока. Стоит понимать, что застрахованное лицо может расторгнуть договор по своей инициативе досрочно. Но в этом случае ему вернут часть взносов: он получит меньше, чем удалось накопить. Особенности договора НСЖ Сказать однозначно, какой из этих договоров является более выгодным, достаточно сложно: все зависит от целей.
Накопительное страхование подойдет, если клиент хотел бы гарантированно получить по завершении договора крупную сумму, так как начиная с первого внесенного взноса он уже застрахован. По аналогии с накопительным счетом в банке НСЖ оформляют в целях накопления на получение образования детьми, получение капитала будущей пенсии, покупку недвижимости. Что нужно учесть при подписании договора страхования? НСЖ всегда предполагает страхование на длительный период от 5 лет, а страховые взносы исчисляются десятками или сотнями тысяч рублей ежегодно. Она только частично компенсирует инфляционные риски и не позволит обесцениться накоплениям. Но реальная доходность может быть выше. Таким образом, НСЖ подойдет тем гражданам, которые готовы копить долго и предпочитают низкорисковые стратегии, не ожидая получить высокую доходность.
И коль скоро эта статья посвящена описанию страховых событий — давайте перечислим дополнительные программы страхования в контрактах СЖ, и кратко их обсудим. Телесные повреждения по НС, или же травма Это наиболее частое событие — которое случалось в жизни каждого. Чтобы защититься от травм — человек подключает в полисе дополнительную программу защиты от телесных повреждений. И сам выбирает сумму, на которую он хотел бы защититься от этого риска. В полисе есть специальная таблица телесных повреждений. Там перечислены всевозможные травмы, и напротив каждой — величина в процентах. Например: Если подобное событие наступит — то человек получит указанную долю от той суммы, на которую он застрахован. Например, если застрахованный от телесных повреждений на 5. Человек также сам определяет сумму, на которую хочет защититься от инвалидности. И если она наступит — страховая компания выплатит человеку крупную сумму. Размер выплаты будет зависеть от степени инвалидности, которую получил человек. Госпитализация по НС Если человек вдруг получит сложную травму — то ему потребуется медицинская помощь в стационаре. Контракты СЖ могут оплачивать человеку каждый день пребывания в больничной палате. Выплата делается в процентах от страховой суммы по этой дополнительной программе. Чаще всего в полисах ограничивается максимальное количество дней, которые будут оплачены. Например — не более 60-ти дней госпитализации по одному страховому случаю. Нет смысла все их описывать в рамках данной статьи. Которые он сам пожелал включить в своём контракте. Однако защищать здоровье можно не только лишь с помощью дополнительных опций в контактах страхования жизни. Существуют специализированные контракты для страхования только лишь здоровья — уже без жизни. Поговорим об этом подробнее. Страхование здоровья без жизни Эти контракты защищают только здоровье человека. И не предполагают выплату при смерти или дожитии. Зачем нужны подобные страховки? Если быть кратким, то внезапные проблемы со здоровьем могут принести человеку крупные убытки. Потому что болезнь или травма могут потребовать сложной операции и длительного лечения. А стоит это подчас очень дорого. Для защиты от подобных убытков и разработаны полисы страхования здоровья. И такие контракты можно поделить на три большие группы. ДМС Мы хорошо знаем, что любую проблему легче предотвратить, чем решать — когда она в уже полной мере проявит себя. Это во многом касается и нашего здоровья. Поэтому люди, которые заботятся о своём здоровье — регулярно проходят медосмотр. А также же немедленно обращаются к врачу при первых же симптомах недомогания. Зачастую это можно сделать и по полису ОМС обязательного медицинского страхования. Однако это подчас сопряжено с рядом трудностей. Например — большая очередь в поликлинике, или долгий срок ожидания при необходимости попасть к редкому специалисту. Поэтому многие люди предпочитают получать амбулаторную медицинскую помощь на платной основе. И для этого существует добровольное медицинское страхование. Эти контракты сокращённо именуют ДМС. Этот полис позволяют минимизировать расходы на поликлиническое обслуживание. Человек платит за контракт один раз, и по своей страховке может целый год посещать поликлинику. Страховым случаем в этом полисе будет обращение человека в поликлинику. И работу врача по этому обращению оплатит страховщик. Страховая компания имеет огромную статистику по подобным обращениям. Что позволяет ей рассчитать стоимость полиса исходя из среднего числа посещений поликлиники людьми, открывшими полис. Экстренная медицинская помощь — «Экстрамед» Существуют специализированные полисы страхования здоровья, которые позволяют человеку получить экстренную медицинскую помощь на платной основе. Я веду речь про коммерческую скорую помощь. Она может потребоваться человеку при внезапной травме, или остром приступе болезни. Однако зачем нужен такой контракт, когда любой человек может бесплатно вызвать скорую помощь 03? Экстренная медицинская помощь на платной основе — это вопрос вашего комфорта. И нередко — также вопрос жизни или смерти. Дело в том, что государственная служба скорой помощи весьма сильно загружена. Вызовов много — поэтому машин и медицинского персонала не хватает. И поэтому при необходимости в скорой помощи вы можете ждать её очень долго. А при критических проблемах со здоровьем это смертельно опасно.
Какие документы нужно предоставить в страховую компанию Перечень документов, которые необходимо предоставить в компанию, зависит от обстоятельств, при которых человек ушел из жизни, а также от требований конкретной страховой компании. Как отмечают в СК «Росгосстрах Жизнь», в минимально необходимый перечень входят: заполненное заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя, указанного клиентом в договоре страхования; копия паспорта выгодоприобретателя разворот с фото и текущей пропиской ; полные банковские реквизиты каждого получателя страховой выплаты; копия подписанного договора страхования; копия свидетельства ЗАГС о смерти; копия справки о смерти; оригинал или нотариально удостоверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону с указанием количественного состава наследников и распределением долей наследства на данную страховую выплату либо справка от нотариуса о составе наследников и распределением долей наследства по прошествии 6 месяцев со дня смерти застрахованного — в случае, если выгодоприобретатель указан в договоре страхования «Наследники застрахованного лица по закону». Здесь вы можете найти подходящие условия по вкладу, тут — подобрать спецпредложения по инвестициям. Однако в зависимости от ситуации могут потребоваться и другие документы. Например, если полис покупался по телефону, то потребуется копия страхового сертификата, уточняют в пресс-службе «Совкомбанк Страхование Жизни». В то же время может не потребоваться документ, подтверждающий факт смерти, говорят в «СберСтрахование жизни».
Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза
Что такое «Накопительное страхование жизни»? Вы заключаете со страховой компанией договор, в соответствии с которым она страхует Вашу жизнь на определённую сумму, которую вы и вносите равными долями в течении срока действия договора. Страхование от невыплаты денег по кредиту. Соглашение оформляется между клиентом и банком. При наступлении страхового случая страховщик возвращает от 50 до 90 процентов суммы задолженности (в том числе процентов). 50% от страховой суммы (не более 2 выплат за весь срок страхования). Дополнительное страхование жизни на срок Кратно увеличивает выплату по риску «Уход из жизни ЛП», действует с даты вступления договора страхования в силу. Страхование от невыплаты денег по кредиту. Соглашение оформляется между клиентом и банком. При наступлении страхового случая страховщик возвращает от 50 до 90 процентов суммы задолженности (в том числе процентов). Сроки назначения страховых выплат. Единый срок выплаты страховки законом не установлен. Его регламентируют отраслевые нормы и договор страхования. Так, на выплату по договору ОСАГО отведено 20 дней, в особых случаях — 30 дней (п. 21 ст. 12 ФЗ об ОСАГО). Основным критерием отнесения вида страхования к страхованию жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (далее — добровольное страхование).
Часто задаваемые вопросы
| Страховые выплаты по добровольному страхованию жизни | Программа страхования от травм и несчастных случаев СберСтрахование. Риски, которые покрывает страховка жизни и здоровья. Порядок онлайн оформления выплаты по полису. |
| Страхование жизни от смерти: виды программ, юридические тонкости, стоимость полиса | Таблицей выплат по такому риску предусмотрена выплата в размере 20% от страховой суммы. |
| Росгосcтрах Жизнь | Понятие страховой выплаты в сфере страхования. Какие бывают страховые выплаты и в чем их существенное отличие. Когда выплачивается страховая выплата. |
| Как получить страховую выплату: руководство и шаги | РСХБ-Страхование жизни | Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности. |